Umfrage stellt fest, dass zwei Drittel der Millennials sich kein Zuhause leisten können

Tausendjährige Hauskäufer

Millennials sind zur treibenden Kraft des Landes geworden. Sie haben auch große Pläne für sich selbst, das Land und die Welt als Ganzes. Leider bleibt einer ihrer größten Pläne - der Kauf eines Eigenheims - und wird für einige Zeit nur ein Plan bleiben. Das liegt daran, dass Millennials es sich einfach nicht leisten können, ein Haus zu kaufen.

Aber Millennials haben funktioniert, was ist das Hindernis, das sie daran hindert, ein Haus zu besitzen? Es gibt mehrere Hindernisse, aber die größten von ihnen haben sich als Studentenschulden herausgestellt.

Studentendarlehen - ein Segen und ein Fluch

Für viele Hochschulabsolventen wäre ein Schulbesuch ohne Studentendarlehen nicht möglich gewesen. Obwohl die Kredite damals eine Annehmlichkeit waren, erwiesen sich die im Laufe der Jahre aufgelaufenen Schulden heute als kleine Unannehmlichkeiten, je nach Gehalt. vorausgesetzt, dass er / sie beschäftigt ist. Der größte Teil dieser Unannehmlichkeiten besteht darin, ein Haus zu besitzen. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass rund 46,5% aller Millennials im Land Schulden aus Studiendarlehen haben. Darüber hinaus gaben rund 60% der Bevölkerung an, dass diese Schulden ihre Ausgabengewohnheiten je nach Gehalt stark oder mäßig einschränken.

Während die Ausgaben auch eine persönliche und nationale Angelegenheit für die Wirtschaft sind, spielen Einsparungen auch im Wohneigentum eine Schlüsselrolle. Hemmte Ausgaben hemmen nur das Sparen, und vielleicht ist dies der Grund, warum den meisten Millennials mangelnde Fähigkeiten im Geldmanagement vorgeworfen wurde. Millennials haben vielleicht nur wenige Vorbehalte, wenn es darum geht, eine gute Zeit zu verbringen, aber der größte Hemmstoff für die meisten Millennials, wenn es ums Sparen geht, sind Studentendarlehen.

Zwei Kategorien von Millennials

Apartment List, ein führendes Unternehmen für Wohnungsanalyse und Datenrecherche, hat kürzlich seinen Jahresbericht über Millennials und Wohneigentum veröffentlicht. Darin zeigte sich, dass Millennials mit Schulden auf Studentendarlehen mindestens 10 Jahre brauchen, um genug Geld für eine 20% Anzahlung auf ein Eigenheim zu sparen; Millennials ohne Darlehen für Studiendarlehen dagegen benötigen durchschnittlich fünf Jahre, um die gleiche Anzahlung von 20% zu sparen. Millennials ohne Hochschulabschluss haben eine noch schlechtere Zukunft, wenn es um Wohneigentum geht.

Studentendarlehen wirken sich auf Einsparungen aus

Der Bericht ging weiter, um die durchschnittlichen Schulden und Einsparungen von Millennials mit Studentendarlehen zu überprüfen. Die analysierten Daten zeigten, dass 37% der Millennials mit Schulden aus Studentendarlehen etwa 200 US-Dollar pro Monat zahlen, während der Rest der Bevölkerung durchschnittlich 410 US-Dollar pro Monat bezahlt. Einsparungen für den Wohneigentum für die Teilnehmer beider Gruppen beliefen sich dagegen auf durchschnittlich etwa 210 US-Dollar.

Im Gegensatz zu den Zahlen ist es klar, dass Schulden bei Studentendarlehen ein erhebliches Hindernis für Einsparungen darstellen. In der Tat sind sie so unangenehm, dass Analysten berichteten, dass diese Millennials durch das Fehlen der Schulden doppelt oder dreimal so viel sparen könnten wie jetzt. Dies wiederum würde die Zeit, die benötigt wird, um ein Haus zu sparen, um etwa die Hälfte reduzieren; der Zeitraum, den Millennials ohne Schulden für eine Anzahlung von 20% eingespart haben.

Auswirkungen der Studiendarlehen auf die Ausgaben

Unabhängig von den finanziellen Chancen, die mit den Schulden von Studentendarlehen gegen die Jahrtausende gestapelt werden, scheint es wenig oder gar keine Abschreckung für das zu geben, was die meisten als unvernünftig betrachten. Im Idealfall sollten Millennials mit zu zahlenden Schulden die Ausgaben minimieren, um Einsparungen zu maximieren. Dies war jedoch nicht der Fall, da Millennials mit Schulden in etwa genauso viel ausgegeben haben wie die ohne Schulden. In Anbetracht der Tatsache, dass die meisten Menschen sich mehr auf das Ausgeben als auf das Sparen konzentrieren, werden durch diese Situation die Einsparungen zusätzlich beeinträchtigt und die Zeit für den Kauf eines Hauses verlängert.

Was passiert als nächstes?

Millennials machen einen beträchtlichen Prozentsatz der Bevölkerung aus, und die Wirtschaft hängt ebenso stark von ihren Ausgaben wie von ihrer Produktion ab. In Anbetracht der Tatsache, dass der Immobilienmarkt eine wichtige Säule der US-amerikanischen Wirtschaft ist, müssen Fragen nach den Folgen der Unfähigkeit von Millennials gestellt werden, sich ein Zuhause zu sichern.

Obwohl die Zukunft viele Richtungen haben kann, gibt es für die meisten Millennials wahrscheinlich drei Handlungsoptionen:

Ziehen um

In einigen Städten ist das Leben günstiger als in anderen, wenn es um Mietpreise und Hauspreise geht. Beispielsweise registrieren Städte wie San Francisco und Denver steigende Miet- und Eigenheimpreise. Wenn die Preise steigen, haben viele Millennials möglicherweise keine andere Wahl, als sich auf der Suche nach günstigeren Orten außerhalb der Westküste aufzuhalten.

Entscheiden Sie sich für kleinere Anzahlungspläne

Glücklicherweise bieten Programme wie die FHA niedrigere Anzahlungspläne als die üblichen 20%. Zum Beispiel verlangt das FHA-Programm eine Anzahlung von nur 3,5%, was zunehmend für Millennials interessant wird, denen der Traum zu weit entfernt erscheint. Leider haben diese Pläne höhere Zinssätze. Daher werden Millennials, die sich für diese Richtung entscheiden, mit mehr Schulden belastet als sie bereits sind, wodurch ihre Häuser gefährdet werden.

Verzögern des Familienlebens

Die Zurückhaltung der Millennials, sich niederzulassen, wurde ebenfalls für ihre Zurückhaltung beim Kauf von Häusern verantwortlich gemacht, aber das Gegenteil trifft auch zu. Die Einschränkungen, die mit dem Leben in einer Wohnung verbunden sind, halten die meisten Millennials davon ab, zu heiraten und Kinder zu bekommen, was in den letzten Jahren zu einer wachsenden Sorge geworden ist. Unabhängig davon, welche Handlungsweise diese Millennials einschlagen, es scheint immer noch, dass es lange dauern wird, bis sie ein Eigenheim besitzen, und der Trend wird anhalten, wenn man bedenkt, dass fast zwei Drittel der Millennials in den kommenden Jahren mit Darlehensschulden für Studierende abschließen werden .

Endeffekt

Trotz der Hoffnung, die von Millennials überall im Land geweckt wird, erscheinen sie im Wohneigentum etwas hoffnungslos, unter anderem aufgrund von Schulden auf ihren Studentendarlehen. Untersuchungen zeigen, dass die meisten Millennials mit Schulden bei Studentendarlehen möglicherweise mindestens zehn Jahre lang sparen müssen, um die 20% Anzahlung für ein Eigenheim zu leisten. Es wird jedoch wahrscheinlich länger dauern, wenn man bedenkt, dass sie nur wenig sparen. Darüber hinaus kann sich der Trend über Jahre hinweg fortsetzen, und dies kann Probleme für die Immobilienwirtschaft und die Volkswirtschaft insgesamt bedeuten.

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